Toate persoanele fizice sau juridice care dețin vehicule ce trebuie înmatriculate sau înregistrate în România – inclusiv tramvaie – au obligația legală de a încheia o asigurare RCA. Aceasta acoperă prejudiciile produse terților în urma accidentelor, în următoarele teritorii:

România

Statele membre ale Uniunii Europene

Țările din Spațiul Economic European și Confederația Elvețiană

Alte teritorii care fac legătura între state UE sau unde există birouri naționale auto semnatare ale Acordului multilateral

🔻 Excepții
Nu sunt obligate să încheie un contract RCA persoanele (fizice sau juridice) care folosesc vehicule exclusiv pentru antrenamente, competiții sportive, raliuri sau curse organizate legal.
Pentru aceste situații, asigurarea poate fi încheiată facultativ, separat, de către proprietari sau organizatori.

În prezent, pe piața asigurărilor din România există 9 societăți autorizate de către A.S.F. (Autoritatea de Supraveghere Financiară) să emită polițe RCA. Printre acestea se numără:
Allianz-Țiriac, Asirom, City Insurance, Euroins, Groupama, Generali, Omniasig, Uniqa și Grawe România.

Conform Legii nr. 132/2017 (Legea RCA), polița RCA poate fi încheiată pe o perioadă între 1 și 12 luni, în funcție de preferințele clientului, în multipli de o lună.

⚠️ Excepții – RCA pe termen mai scurt de o lună
Contractul RCA se poate încheia și pentru o perioadă mai mică de o lună, în următoarele situații speciale:

a) Import vehicul – Pentru vehicule înmatriculate în alte state membre UE/SEE sau Elveția, care urmează a fi importate în România (maxim 30 de zile de la achiziție);
b) Export vehicul – Pentru vehicule care urmează să fie exportate (maxim 30 de zile);
c) Circulație provizorie – Pentru vehicule autorizate temporar, pe perioade de 30 de zile, dar nu mai mult de 90 de zile în total.

Valabilitatea unui contract RCA începe în următoarele situații:

a) Pentru asigurații care reînnoiesc RCA-ul la timp:
Începând cu ziua următoare expirării poliței anterioare, dacă noul contract este încheiat cel târziu în ultima zi de valabilitate a celei vechi.

b) Pentru cei fără RCA valabil la momentul încheierii:
Valabilitatea începe cu ziua următoare datei semnării noului contract.

c) Pentru vehicule care urmează a fi înmatriculate sau autorizate provizoriu:
Contractul devine activ din momentul eliberării poliței, dar nu mai devreme de data intrării în vigoare a autorizației provizorii de circulație sau a înmatriculării/înregistrării.

Contractul RCA poate fi suspendat la cererea asiguratului, în următoarele situații:

Pe perioada suspendării dreptului de circulație al vehiculului, conform legii

Pe perioada imobilizării vehiculului, cu condiția ca plăcuțele de înmatriculare să fie predate autorității care le-a eliberat

📑 Procedura oficială de suspendare urmează să fie stabilită prin reglementări comune ale Ministerului Afacerilor Interne, Ministerului Transporturilor, A.S.F. și Ministerului Dezvoltării.
Până în prezent, nu există informații detaliate privind această procedură.

⚠️ Obligații importante în perioada de suspendare
🔒 Pe durata suspendării, vehiculul trebuie imobilizat într-un spațiu privat, în afara drumurilor publice.
Nerespectarea acestei obligații este considerată o încălcare a legii și atrage sancțiuni.

🚨 Sancțiuni aplicabile
Dacă vehiculul nu este imobilizat sau plăcuțele de înmatriculare nu sunt predate:

Amendă între 1.000 lei și 2.000 lei

Reținerea certificatului de înmatriculare/înregistrare, până la prezentarea unei polițe RCA valabile

🛑 În caz de accident
Dacă un vehicul aflat în perioada de suspendare a RCA produce un accident, despăgubirea va fi plătită de către B.A.A.R. (Biroul Asiguratorilor Auto din România), conform art. 33 alin. (1), lit. c) din Legea 132/2017.

Începând cu 1 august 2017, conform Normei ASF nr. 20/2017, a fost introdus un sistem de reducere sau majorare a prețului RCA în funcție de istoricul de daunalitate al șoferului, cunoscut sub numele de bonus-malus.

🔄 Cum funcționează?
Sistemul este structurat astfel:

Clasa de bază B0 – atribuită automat șoferilor fără istoric de asigurare

8 clase de Bonus (B1 – B8) – pentru șoferii cu istoric bun (fără daune), care primesc reduceri

8 clase de Malus (M1 – M8) – pentru șoferii cu daune, care primesc majorări de tarif

Tariful RCA se ajustează în funcție de clasa atribuită în momentul încheierii contractului, la asigurătorul ales.

📊 Exemple de coeficienți aplicați (față de tariful de bază):
Clasă Coeficient aplicat Reducere/Majorare
B8 50% -50% (reducere)
B4 80% -20% (reducere)
B0 100% tarif standard
M2 120% +20% (majorare)
M8 180% +80% (majorare)

📝 Important:
Reducerea sau majorarea se aplică direct la prima de asigurare RCA, pe baza istoricului tău ca asigurat.

1. Despăgubirea persoanelor păgubite
Asigurătorul RCA are obligația să despăgubească persoana păgubită pentru prejudiciile dovedite, dacă accidentul a fost produs cu un vehicul asigurat RCA, în perioada de valabilitate a poliței și în limita sumelor prevăzute în contract.

💰 Ce tipuri de daune sunt acoperite?
A. Daune umane
Vătămări corporale sau deces

Prejudicii morale (fără caracter patrimonial)

B. Daune materiale
Reparații ale vehiculului avariat

Cheltuieli pentru radiere și reînmatriculare

Taxe de timbru și alte cheltuieli administrative dovedite

Scăderea valorii vehiculului după reparații (cu acte sau expertiză)

Lipsa de folosință a vehiculului (inclusiv închiriere temporară)

Cheltuieli de judecată (dacă rezultatul este favorabil persoanei păgubite)

Transportul vehiculului avariat la centrul de daune sau la service (dacă nu poate fi deplasat și asigurătorul nu oferă transportul)

🚗 Unde se aplică acoperirea?
Asigurarea RCA oferă protecție indiferent de locul accidentului:

Pe drumuri publice sau private

În parcări, incinte, sau alte spații

Atât în timpul mersului, cât și în timpul staționării

⚙️ Alte situații acoperite de RCA:
Prejudicii produse de echipamentele sau remorcile vehiculului

Daune cauzate de conducătorul vehiculului, indiferent de vină

Prejudicii cauzate de obiecte sau materiale transportate care cad/scurg accidental

Daune cauzate de deschiderea neglijentă a ușilor vehiculului de către pasageri

Accidente provocate sub influența alcoolului sau substanțelor interzise

⚠️ Chiar și în cazuri speciale, RCA rămâne valabilă:
Despăgubirile sunt acordate și dacă:

Vehiculul a fost condus fără acordul proprietarului

Șoferul nu deținea permis de conducere valabil

Vehiculul nu era în stare tehnică legală

👨‍👩‍👧 Protecție și pentru membrii familiei
Membrii familiei conducătorului auto, ai proprietarului sau ai altei persoane responsabile nu sunt excluși de la despăgubire în cazul în care suferă vătămări corporale.

Conform reglementărilor Uniunii Europene, asigurarea RCA acoperă următoarele limite minime de răspundere:

🔹 Pentru daune materiale
În cazul unui accident, indiferent de câte persoane sunt prejudiciate, valoarea maximă a despăgubirii este de 220.000 euro (echivalent în lei la cursul BNR din ziua producerii accidentului).

🔹 Pentru vătămări corporale sau deces
Indiferent de numărul victimelor implicate într-un singur accident, limita maximă de despăgubire este de 1.070.000 euro, calculată în lei la cursul oficial al Băncii Naționale a României, valabil în ziua accidentului.

Asigurătorul RCA nu plătește despăgubiri în următoarele cazuri:

1. 🔒 Lipsa răspunderii civile
Nu se acordă despăgubiri dacă:

Accidentul s-a produs în caz de forță majoră

Accidentul a fost cauzat exclusiv de persoana prejudiciată

Accidentul a fost cauzat exclusiv de o terță persoană (cu excepțiile prevăzute de lege)

2. 🚫 Bunuri sau prejudicii proprii
Daune produse propriului vehicul sau bunurilor conducătorului vinovat

Prejudicii cauzate decesului sau vătămării propriului șofer, indiferent cine cere despăgubirea

3. 🧾 Relații de proprietate sau utilizare
Daune produse între vehicule/bunuri deținute sau utilizate de aceeași persoană fizică sau juridică

Vehiculul și bunul avariat fac parte din patrimoniul comun al soților

Bunul avariat este folosit de proprietarul vehiculului care a produs dauna

4. 📄 Probleme legale legate de RCA
Polița RCA nu era valabilă la data accidentului

Asigurătorul RCA nu are răspundere conform contractului

Prejudiciul depășește limita de acoperire stabilită în poliță

5. ⚖️ Cheltuieli neacoperite
Amenzi de orice fel

Cheltuieli penale suportate de șofer/proprietar

Cheltuieli din procesul penal, chiar dacă s-a soluționat și partea civilă

6. 🚘 Relația șofer–proprietar
Sumele cerute de proprietar sau utilizator șoferului pentru avarierea vehiculului asigurat

7. 📦 Transporturi sau raport contractual
Daune bunurilor transportate dacă între părți exista un contract la momentul accidentului

Daune produse pasagerilor sau bunurilor dintr-un vehicul furat, dacă se dovedește că știau că este furat

8. ⚙️ Activități profesionale sau riscuri speciale
Daune produse de dispozitive montate pe vehicul (folosite ca utilaje)

Daune apărute în timpul încărcării/descărcării

Accidente cauzate de substanțe periculoase (explozive, corozive, radioactive etc.)

Prejudicii provocate în timpul unui atac terorist sau război, dacă există legătură directă cu acel eveniment

⚖️ Situații de culpă comună
Dacă persoana prejudiciată a contribuit la producerea accidentului sau la agravarea daunelor:

Asigurătorul plătește doar partea de prejudiciu proporțională cu vina șoferului vinovat.

Dacă nu se poate stabili gradul de vină al fiecărei părți, prejudiciul se împarte în cote egale, în funcție de numărul celor implicați.

Contractul RCA încetează automat în următoarele situații:

🔹 Transmiterea dreptului de proprietate – când vehiculul este vândut și asigurătorul este notificat, cu documente justificative
🔹 Radierea vehiculului din circulație
🔹 La expirarea perioadei contractuale menționate în poliță

⚠️ Desființarea contractului RCA
Contractul RCA se desființează de drept în cazuri excepționale, precum:

🔸 Producerea riscului asigurat sau imposibilitatea producerii acestuia înainte de apariția obligației asigurătorului
🔸 Imposibilitatea producerii riscului după ce obligația asigurătorului a intrat în vigoare

📌 Important:
Dacă un accident s-a produs, contractul RCA care a acoperit acel eveniment se consideră încheiat automat, fiind necesară emiterea unei noi polițe RCA.

💵 Rambursarea primei de asigurare
Asiguratul poate solicita restituirea parțială a primei RCA plătite, proporțional cu perioada neutilizată, dacă:

Contractul a fost încetat sau desființat în condițiile menționate

Nu au fost plătite și nici nu se datorează despăgubiri pentru perioada în care polița a fost activă

❗ Dacă ulterior apar daune pentru care asigurătorul trebuie să plătească, acesta are dreptul să recupereze suma restituită clientului.

🧾 Obligația de informare
Asiguratul are obligația să informeze asigurătorul dacă încheie alte polițe RCA pentru același vehicul.

👉 Acesta poate alege o singură poliță valabilă, iar dreptul de opțiune se exercită o singură dată pe an. Restul polițelor cu dată de începere ulterioară pot fi reziliate la cerere.

🛡️ Asigurări RCA multiple
Dacă la data unui accident sunt mai multe polițe RCA active pentru același vehicul:

Despăgubirea se împarte în mod egal între asigurători

Asigurătorul la care s-a adresat persoana păgubită plătește integral despăgubirea și recuperează ulterior partea celorlalți

Asiguratul trebuie să anunțe existența mai multor polițe și poate menține doar una activă

Decontarea directă este un serviciu reglementat de Legea 132/2017, art. 26, care permite persoanei păgubite să fie despăgubită direct de propriul asigurător RCA, urmând ca acesta să recupereze suma de la asigurătorul șoferului vinovat.

✅ Când se aplică decontarea directă?
Această opțiune este valabilă doar dacă sunt îndeplinite toate condițiile de mai jos:

a) Accidentul s-a produs pe teritoriul României
b) Ambele vehicule implicate sunt înmatriculate/înregistrate în România
c) Prejudiciile sunt exclusiv de natură materială (daune la vehicule)
d) Ambele vehicule aveau RCA valabil la momentul accidentului
e) Nu există vătămări corporale implicate

ℹ️ Informații importante
Asigurătorii sunt obligați să ofere serviciul de decontare directă

Clienții (asigurații) pot alege opțional dacă doresc să achiziționeze acest serviciu

Procedura exactă este stabilită prin reglementările Autorității de Supraveghere Financiară (A.S.F.)

⚖️ Dreptul la acțiune directă rămâne valabil
Chiar dacă optezi pentru decontare directă, păgubitul are în continuare dreptul legal de a solicita despăgubiri direct de la asigurătorul RCA al șoferului vinovat, dacă dorește.

Despăgubirea se acordă în limita valorii prejudiciului, dar nu poate depăși plafonul maxim de răspundere stabilit pentru asigurarea RCA.

Această limită este determinată ca fiind cea mai mare valoare dintre:

limita prevăzută de legislația în vigoare

limita specificată în contractul RCA

🔎 La cererea persoanei păgubite (sau a reprezentantului acesteia), asigurătorul este obligat să comunice valoarea maximă a despăgubirii în termen de cel mult 7 zile calendaristice.

Ca urmare a producerii unui accident de vehicule, asiguratul notifică asigurătorul RCA cu privire la aceasta în termen de 5 zile lucrătoare de la producerea accidentului.

Conform art. 5, alin. (11) din Legea 132/2017, contractul RCA poate include, prin acordul părților, opțiunea ca asiguratul să răscumpere dauna.

Aceasta presupune ca asiguratul să suporte valoarea despăgubirii plătite de asigurător către persoana păgubită, astfel încât să își mențină clasa bonus-malus și să nu fie penalizat la reînnoirea poliței.

📌 Important:
Până în prezent, companiile de asigurări nu oferă posibilitatea de a stabili această opțiune la momentul încheierii poliței RCA.